现金流被人们鲜明地比喻为企业的血液，在现金为王的时代能够决定企业的生死。然而不少中小企业在快速发展的过程中却染上了现金“贫血”症这种流行病。一份商业调查结果显示，中国的中小企业最为关注和烦恼的商业难题是现金流问题，而且这些中小企业不知如何应付。

    对于这种窘境，绞尽脑汁想办法融资似乎已成为他们的首选药方。然而这并不能从根本上去除这一恶疾。如果不擅长现金管理，即使一时能够从外部筹来很多钱，也会被诸多的“现金黑洞”吞噬掉，避免不了后期经营捉襟见肘的局面。

    良好的现金管理，可以让企业小成本经营大生意。而时下银行针对中小企业设计有不同个性的产品，在理清企业内部财务条理的同时，也大大降低了企业的资金和管理成本。所以，企业要精打细算过日子，提高现金的流动性，才能保持企业的血脉通畅。

    业务积分可抵利息

    虽然中小企业都希望从银行获得贷款，但是存款还是各个企业在银行服务中都会涉及到的业务。不过，很多中小企业并不知晓，通过在银行办理存款等现金管理业务，也可以获得贷款上的利率优惠。在进入加息周期的背景下，这样无本生利的产品对于中小企业还是具有相当的诱惑力。

    “金色池塘”是宁波银行专门为小企业打造的金融服务产品，其现金管理服务内容包括信息服务、结算服务、应付款管理服务、应收款管理服务(人民币承兑汇票贴现业务、支票直通车、福费延业务)、资金融通业务(法人透支账户、公司贷易通)、企业财务室、理财服务、特约服务、积分特色服务。

    其中它的账户积分特色服务引起了中小企业的特别关注。中小企业到银行进行相应的结算、存款都会得到相关的账户积分，银行根据企业账户的日均存款量自动累计积分，客户根据自身账户积分情况获得贷款利率的优惠(最多可优惠至基准利率下浮10%)，或得到相应的增值服务。凡是符合银行中小企业标准的企业在银行开立结算账户后，签订相关的网上银行和信息服务协议即可获得这些服务，而且无需支付额外成本。

    例如，A公司是一家从事钢材贸易的中小企业，注册资本150万元。公司在宁波银行开有结算账户，每月都有几百万元的资金流量，账户平均余额10万元。开户半年后，公司向宁波银行申请1年期贷款200万元，由于前半年公司在宁波银行的频繁结算，其账户积分已经达到了500分，企业因此少支出了1080元的贷款利息。

    “金色池塘”的另一个服务亮点是，实时手机短信通知客户账户变动情况，通过网上银行支付转账并自主打印银行回单(盖有银行电子公章)，免去企业财务人员来回银行奔波之苦。这不仅为企业财务人员节约了大量的时间，也大大提高了工作效率。

    分支企业头寸化零为整