好在是虽然醒悟得晚，但现在毕竟是有意识了，想想总比现在还对理财没意识的好。

　　纵观结婚这些年，我家基本上奉行着的是先管自己用，有剩的就存入银行的原则，也就是说过的是毫无理财头脑的生活。认识lg以后，他说的“钱是赚出来的，不是省出来的”的观念影响了我。所以一穷二白的我们在婚后想的是如何提高收入，完全忽视了“你不理财，财不理你”这句话。

　　截止到2007年初，在我和lg名下有房产四套(注：完全是我和lg两人收入所得而买，不存在啃老，两边家里也没有条件让我们啃老)。但是，这不是因为我和lg认为房产会保值而买回来的，完全是因需要而买。所以，这些房子也不存在投资一说。

　　我为什么要把把时间定格在2007年初，因为那是我对理财的重要性开始有了一点意识的时间--这个时间对我家至关重要！

　　2001年中在我和lg结婚时，我们刚刚首付了一套住房。首付款是lg的多年积蓄再加向朋友借的一些钱。买这套住房，今天看来有得也有失，后面我会细表。以当时我和lg的收入来看，每月还贷4000多不会影响我们的生活质量，但是因为我从小到大就觉得借人钱是不好的，而且竟然30年，因此一想到60多万贷款这个当时对我而言的天文数字，我的心里就备感压力。从那个时候走过来的人应该能理解我的想法。当时大多数的人观念如此。

　　那个时候卖的房子还有一个特点，就是大户型反而便宜，100平方左右的房子最贵(因为这个平数的房子需求量是最大的)。我们之所以当时背上60多万的贷款也是基于想一次到位。当时真的是觉得将来一辈子要住这套房子了，所以在lg的坚持下买了这套房子。

　　不过，婚后我就从公司辞职，跟随lg到了外地。他工作，我学习。这段时间是手头上最紧张的。其实当时本不想出租，因为房子交楼时是精装修标准。可是lg的父母当时需要一笔钱，我们只好将来来要还贷的钱给了lg的父母，无奈之下将新房出租。当时租金是4000多元，正好用来抵房贷。这是个得不偿失的事，后而我将会提到。

　　在我和lg在外地的这一年半里，lg的收入虽然还不错，但是因为我没有收入，而且学费花费也颇高。所以这一年半里，我们平时没存到什么钱，只是留下了lg的年底奖金。

　　等我们回到家里，想把房子收回来的时候，发现房子已经被租房住得乱七八糟。lg前往谈租约停止的事后，回来以后告诉我房子收回来以后没有办法住了，必须装修。就是否装修的事，我和lg反复讨论。最后他的享乐主义至上以及一次到位的想法让我们最终决定收回房子后还是得装修。

　　这套曾经是精装修的房子先被弄成了毛坯，然后重新装修(我们不想留下一点前面租客的痕迹，所以进行了彻底的重装修)。可想而知，这套房子的装修成本是下不来的。

　　最后，这套房子装修大约花了15万，正好是租金的一倍。虽然比开发商的所谓精装修要漂亮，但是毕竟是多花了一笔冤枉钱。更重要的，没想到这套装修加家电耗资将近30万的房子不是我们要住一辈子的房子，而且只住了四年。那时候，我们还是月供着房子，背负着银行60多万的债务。

　　住了一年多以后，到2004年年底的时候，我们有了一笔30万的存款。因为两个人一起挣钱，而且我毕业后的月收入也很不错。所以房贷是很轻松的，生活质量也不错，也能存下这笔钱。至于理财这个词，还是离我们很遥远。

　　有了这30万元后，是还房贷还是用这30万元做什么呢。我和lg都很茫然。那时候离城区开车20多分钟路有一个别墅盘开了，我硬拉着lg去看。当时没想到换房什么的，我想的是养老，希望老的时候能和lg住在环境好一点的地方养老。

　　lg耐着性子开了20多分钟的车，敷衍的陪着我把各种户型的别墅看了一遍。提出了诸如“楼间距过窄”，“房子外形不漂亮”“装修不好看”以及“太远”等多个缺点。当时我很喜欢一套203方的独立别墅，卖价是180万。我们凑点钱也就拿下了，但是，lg这次坚决反对。说再欠银行140多万的债超出了我们的承受能力。在他的劝说之下，我也就放弃了。(老实说，我家的大项开支方面lg的意见为主，倒不是一定要按他说的办，而是我比较容易被他劝说成功)。

　　为什么我说前面买第一套婚房买得大了，有得也有失呢。如果当时我们买的是100方左右的房子，那么2004年的时候，我们一定会换一套大一些的房子，那套别墅也许就买下来了。当时价值180万的那套别墅如今价值400万。这就是我们的失所在。我们的得在于毕竟在市中心拥有一套四居的房子，这套房子也升值一倍了，超过买100方左右房子的升值，而且将来市中心的大房子毕竟还是稀缺的。

　　最后，我们将这30万元用于了提前还贷。

　这次置业可能是我们最成功的一次置业。成功之处不在于我们买了以后房价大升，如今已经上涨到要13000元左右一方；更重要的是我们搬进去住以后感觉别以前的房子住得更舒服。我和lg一直认为，住得舒服的房子就是好房子。所以，我们对这次置业非常满意。

　　2007年年初，很偶然的机会我与一个朋友相见。这个朋友在我的理财道路上至关重要，因为她是我的理财启蒙老师。虽然，她并没有告诉我什么理财方面的专业知识，只是告诉了我一句话“2006年基金涨得不错，我买了。如果你手头有闲钱，不妨买一点”。那是我在生活中认识的第一个买基金的人，而且她告诉我当时的收益，我很吃惊。回家之后我上网查询了一下，才发现基金此时已是很多人的投资方式之一。另外也是出于对朋友推荐的信任，我决定要买一些基金。

　　因此，当我和lg去房产公司签合同的时候，就是否多贷一点款我进行了精准的计算。最后得出的结论是，如果我们可以在几年之内还清房款，那么，房贷时间越长越好，多贷多好。而我们多贷一点，就能有多一点资金去买基金。事实上，那时候我们忽略了婚房的价值，后来我知道很多人用房子抵押借钱买基金，炒股票。但是，即使我知道可以这样办，以我的保守性格，我还是不敢这么做的。直到现在，我买基金，股票都是本着：1)不向朋友借钱；2)做好套几年的准备；3)房贷只能欠一处。因此，我的投入风险都是在我家能够承受范围之内的。对股市如今的大跌也没有太多的感觉，总之坚决不割肉。

　　因为我的保守投资风格，所以我家在基金和股票投入上不算大。而且我们入市晚，所以和那些利润达到几倍的人不能比。我在2007年10月左右把基金全部卖掉，与基金最高价值相比已经降了20%，但是我不与别人比，只与我的投入成本比。我的基本要求就是投资利润率必须高于房贷利率(当时是6%多一些)，所以，我们的基金投入所得自然比我的要求还是要高很多。

　　至于股票，我躲过了530。之后一直没有再买。但是前段时间又进入了，如今平均亏了25%。因为我量力而行，所以家庭生活没有因为股票大跌而受影响，夫妻两人也没有为此有过争执。我家在股票和基金方面全权是由我处理的，我定期向lg汇报情况即可。因为他知道我相对比较保守，所以对我也比较放心。

　　基金方面，我卖掉之后暂时没有再买入。虽然买基金的时间不长，但是我感觉基金的涨跌与大盘股指密切相关。如果没有看到大盘有明显的上升趋势，我不会再买。我比较偏好股指型基金，而不考虑每年收益6%左右的基金。因为个人觉得意义不大，通货膨胀都不只这个数，倒不如自己看看有没有别的投资渠道。

　　存定期方面，老实说，我家这些年从来没存过定期。前些天我妈妈告诉我银行和她说存半年定期4%多，让我存一点。我听了以后告诉她。4%意味着十万一年才4000多，还赶不上通货膨胀，有个急事需要用钱时还那么麻烦。我妈妈听我这样一说，也觉得确实没什么必要存定期。所以这事就作罢了。

　　自从去年年底说要加息后，房贷的利息超过了7%了。眼看基金和股市情况也不好，也没别的地方好投资的，就把基金和股票卖了以后再加上投资所得还了一部分房贷。可以说是赶上了股市的末班车吧，让我们可以还贷比预想的快。虽说对理财知道得有点晚，不过至少算是赶上了，而且也积累了一点经验。深刻体会到，如果人不去理财，财也不会理人。

　　作为一个理财的新鲜人，我有的这点经验不足以可以告诉这里的资深人士怎么做才是对的。况且，每个人的理财风格都不一样。据我所知，有很多收入也许比不上我家的家庭理财好得多，资产情况也好得多。不过，我有一些自己的看法，这些看法影响了我家一路走来所选择的道路。